Zawarcie ubezpieczenia na życie i zdrowie to bardzo ważna decyzja, którą powinno poprzedzić gruntowne przemyślenie i przeanalizowanie wszystkich dostępnych opcji. Mało tego, to rozwiązanie, które powinno być też pod każdym względem starannie dopasowane. Zarówno pod względem wybranych umów dodatkowych, jak i sum ubezpieczenia gwarantowanych na każdej z tych umów. Tylko tak precyzyjnie dopasowane ubezpieczenie ma sens i warte jest swojej ceny, jaka by ona wówczas nie była. Trudno jest jednak samodzielnie te wszystkie elementy ustalić, szczególnie że nie ma co do tego żadnych wskazówek.
Spotkanie z agentem
Właśnie temu służy spotkanie z agentem ubezpieczeniowym. Samo zainteresowanie polisą ubezpieczeniową powoduje, że klient coś na ten temat wie, ma jakieś oczekiwania, potrzeby, jakieś wyobrażenie. Jednakże, te wyobrażenia mogą bardzo daleko odbiegać od rzeczywistości, jaką jest kwestia ubezpieczeń. W czasie spotkania z agentem ubezpieczeniowym wszystkie wątpliwości powinny więc zostać wyjaśnione i rozwiane. Wszelkie pytania powinny znaleźć też odpowiedzi. Agent powinien wytłumaczyć, w jaki sposób działa ubezpieczenie, na co klient może liczyć, a na co nie ma szans. Jakie umowy mogą mu być potrzebne, a jakie nie. Wreszcie, to agent powinien pomóc klientowi w nadaniu kształtu polisie, której klient rzeczywiście potrzebuje.
Suma ubezpieczenia na życie
To pierwsza i podstawowa sprawa, którą należałoby określić. To jest też pierwszy moment, w którym okazuje się, jak ważna jest rola agenta ubezpieczeniowego i czy rzeczywiście jest on niezbędny. Jak bowiem określić sumę ubezpieczenia? Czym się kierować? Jakie czynniki brać pod uwagę i na jakiej podstawie określić swoje potrzeby? Zazwyczaj, przeciętny człowiek nie wie, jaka suma ubezpieczenia powinna być dla niego odpowiednia. Nie wie nawet, w jaki sposób dojść do jej ustalenia. To agent powinien zasugerować, że może to być na przykład równowartość kredytu, albo kwota, która potrzebna będzie na wykształcenie dzieci. Zadając odpowiednie pytania o priorytety oraz oczekiwania powinien wskazać klientom kierunek ich poszukiwań albo wręcz wspólnie z nimi policzyć, chociażby szacunkowo, wartość, jaką klienci chcą zabezpieczyć.
- Przeczytaj to: Za jaki uraz głowy poszkodowany może uzyskać odszkodowanie?
- Przeczytaj to: Uraz kręgosłupa - na jaką kwotę odszkodowania możesz liczyć?
- Przeczytaj to: Jak uzyskać odszkodowanie za uraz lub uszczerbek na zdrowiu?
Zakres umów
To drugi moment, w którym obecność agenta ubezpieczeniowego przy podejmowaniu decyzji wydaje się niezbędna. Klient obawia się wypadków albo chce ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób, bo takie właśnie widział w reklamie lub ktoś mu o nim opowiedział. Być może nie wie, że dostępne są również inne opcje dodatkowe. Może nie wie, że zabezpieczyć może również swój pobyt w szpitalu i operacje chirurgiczne. Nie wie, że w niektórych okolicznościach może wykupić ubezpieczenie na wypadek zachorowania na raka, a dziecko znacznie lepiej ująć w specjalnie dla dzieci przygotowanej polisie. Klient może nie mieć kompletnej wiedzy i to właśnie rolą agenta, jest tę wiedzę mu przekazać.
Wartość umów
Każda z umów dodatkowych powinna mieć również własną sumę ubezpieczenia. Jak ją określić? O ile, w przypadku ubezpieczenia życia może to być wartość zaciągniętego kredytu, o tyle ubezpieczenia na wypadek pobytu w szpitalu już nie da się tak przeliczyć. Tu znowu na pierwszy plan wysuwa się znaczenie agenta, który ma narzędzia i wiedzę, by pokierować zainteresowanym klientem. Czym się sugerować wybierając sumę w przypadku chorób, a czym wybierając w przypadku szpitala. Jakie czynniki brać pod uwagę i jakie są rzeczywiste potrzeby zainteresowanego.
Widać zatem na podstawie powyższych rozważań, że spotkanie z agentem jest ważne, a sam agent jest rzeczywiście niezbędny dla zawarcie korzystnej dla siebie umowy ubezpieczenia. O ile dokumenty lub formularz każdy jest w stanie samodzielnie uzupełnić. O tyle rzetelne i staranne dopasowanie parametrów polisy możliwe jest tylko na bazie gruntownej wiedzy i szerokiego doświadczenia, jakim dysponuje agent ubezpieczeniowy.